Komercinė paskola: sąlygos, formos, tarifai

Finansai

Verslininkai dažnai moka vienas kitamnaudojant komercinę paskolą. Taigi, kiekvienai įmonei yra patogiau panaudoti skolintas lėšas nei iš savų pinigų išparduoti iš apyvartos. Ypač šis metodas laikomas svarbiu mažosioms įmonėms, kurios tiesiog neturi savo santaupų, todėl norint juos plėtoti reikia pritraukti lėšų iš bankų ar trečiųjų šalių organizacijų. Komercinė paskola laikoma realiu išeitiu iš sudėtingos situacijos, ir ji pateikiama keliomis formomis. Tai nustato įvairias palūkanų normas ir sąlygas, todėl jūs turėtumėte gerai susipažinti su registracijos taisyklėmis, kad užtikrintumėte skolintų lėšų naudojimo efektyvumą.

Sąvoka

Nors tai laikoma paskola, ji taip pat turi daug specifinių savybių:

  • jie neišduoda tokio tipo valstybės ar komercinių bankų, nes jie bendradarbiauja tarpusavyje šiai bendrovei, todėl tarpininkas nedalyvauja banko įstaigos formoje;
  • tokio proceso atveju nereikia jokios specialios licencijos;
  • toks sandoris nėra atskiras procesas, todėl jam nesudaroma speciali sutartis, nes sudaroma tik papildoma pagrindinės sutarties sutartis;
  • skolintojas ir skolininkas yra pačios įmonės ir įmonės;
  • kad dalyviai buvo fiziniai asmenys arba individualūs verslininkai.

Komercinių bankų teikiamos paskolosnėra laikomi komerciniais, nes jie pateikiami pinigine išraiška. Kai tarp įmonių sudaromas susitarimas, paskola paprastai pateikiama atsiskaitymo forma. Tokiomis sąlygomis sandoris yra papildomas, todėl jo išraiškos tikslais yra paprasta rašytinė forma.

Komercinės paskolos norma

Kuo skiriasi nuo banko paskolos?

Komercinė paskola yra šalių sandoriskurios yra skirtingos įmonės, neturinčios banko licencijos. Tai gali tiek pardavėjas, tiek pirkėjas, taigi jis gali būti išreikštas kaip išsimokėjimo planas, atidėjimas, išankstinis mokėjimas arba išankstinis apmokėjimas.

Komercinė paskola turi daug skirtumų nuo standartinės paskolos, kurią siūlo banko organizacijos.

Kriterijus

Komercinės paskolos

Banko paskolos

Kreditorius

Įvairūs juridiniai asmenys, fiziniai asmenys ar individualūs verslininkai, sudarantys įvairias sutartis dėl prekių tiekimo

Tik licencijuotoms banko institucijoms

Pateikimo forma

Prekė

Pinigai

Palūkanų normos

Mažas, svyruoja nuo 3 iki 15 procentų

Aukštas, o įvairios paskolos - net 50 proc.

Paskolos mokestis

Įtraukta į prekių kainą

Tai nustatoma fiksuoto ar kintamo palūkanų forma, kuri priklauso nuo išduotos paskolos sumos

Taigi komerciniai bankai teikia paskolas, kurios labai skiriasi nuo komercinės paskolos, todėl šios sąvokos neturėtų būti painiojamos.

Komercinės paskolos formos

Jis gali būti pateiktas skirtingomis formomis, kiekvienasiš kurių yra savybių. Konkreti forma yra derinama sudarant bendrovių sutartis. Tuo pačiu metu nuspręsta, kokia bus paskolos suteikimo procedūra, kokie tarifai ir kitos komercinės paskolos sąlygos bus nustatytos. Daugeliu atvejų toks procesas vyksta papildomo pagrindinės sutarties sudarymo forma.

Jei pagrindinis kontaktas yra sudarytas raštu, tada komercinės paskolos sutartis sudaroma ta pačia forma. Tas pats pasakytina ir apie registracijos dokumentus.

Komercinio paskolos palūkanos

Komercinės paskolos formos yra daug, tačiau dažniausiai pateikiamos tokios formos:

  • Išankstinis mokėjimas Tai dalinis mokėjimas, kurį moka pirkėjas, taigi jis yra kreditorius. Remdamasis sutarties sąlygomis, jis sumoka visas išlaidas, kol jis tiesiogiai gauna prekes. Kreditavimo terminas prasideda nuo momento, kai avansas yra pervedamas, ir baigiasi tą dieną, kai pirkėjas gauna savo prekes.
  • Išankstinis apmokėjimas. Remiantis sutarties sąlygomis, pirkėjas už visas prekes sumoka iš anksto, taigi jis taip pat yra skolintojas. Išankstinis apmokėjimas daro prielaidą, kad paslaugos yra teikiamos arba prekės siunčiamos tam tikrą laiką, kai pardavėjas gauna pinigus. Todėl paskolos laikotarpis gali labai skirtis priklausomai nuo sutartyje nurodytų sąlygų.
  • Vėlavimas. Šios formos komercinės paskolos teikimas daro prielaidą, kad pardavėjas perduoda prekes arba teikia paslaugą ir tuo pačiu vėliau gaus mokėjimą už juos. Jį galima pateikti keliais pinigų pervedimais arba vienu dideliu mokėjimu. Laikas, kuriuo turi būti pervestos lėšos, iš anksto numatytas sutartyje. Pardavėjas yra kreditorius, todėl jis gali reikalauti laiku grąžinti lėšas. Jei ši sąlyga nebus įvykdyta, tada baudos už komercinę paskolą. Susitarime dėl jų gali būti deramasi arba apskaičiuojama pagal refinansavimo normos dydį.
  • Atsiskaitymo planas Skolintojas yra pardavėjas, kuris nori parduoti savo prekes, todėl sutinka, kad jie nebus sumokėti pilnai, bet iš dalies vienodomis išmokomis. Parengtas specialus tvarkaraštis, kuriuo remiantis pirkėjas turi sumokėti lėšas prekėms.

Taigi gali būti komercinė paskolaJis pateikiamas įvairiomis formomis, taip pat pateikiamas įvairiais būdais. Kiekvienas metodas turi savo charakteristikas, todėl pardavėjai ir pirkėjai turi juos tirti atskirai.

Billo paskola

Tai laikoma populiariausiu metodu.komercinės paskolos teikimas. Skaičiavimams naudojamas rašytinis įsipareigojimas, kuriame nurodyta tiksli komercinės paskolos suma. Šias lėšas skolininkas turėtų suteikti skolintojui.

Komercinių paskolų formos

Norėdami naudoti šį paskolos būdą, galite naudoti įvairias pastabas:

  • Solo sąskaita. Tai vadinama skirtingai paprasta, o tuo pačiu metu jos naudojimui reikalaujama, kad sandoryje dalyvautų dvi šalys. Nustatykite konkretų laikotarpį, kurio pabaigoje skolininkas, kuris yra skolininkas, moka skolintojui sutartyje nurodytą sumą. Paprastai tokia sąskaita naudojama vietiniams mokėjimams.
  • Tratta Toks sąskaita yra vadinamas perleidžiamu. Jis mano, kad dar viena trečioji šalis dalyvauja operacijoje. Pardavėjas, kuris yra skolintojas, skolininkui nurodo gavėjui, kokiu metu reikia sumokėti už prekes pagal sutartį trečiojo asmens naudai, vadinamai mokėtoju. Paprastai tokia sąskaita naudojama tarpvalstybiniams mokėjimams. Tokiomis sąlygomis atlyginimai yra eksportuotojo bankas.

Taigi rusiškoms bendrovėms optimalus komercinės paskolos organizavimui naudoti skolinį užrašą.

Faktoringas ir praradimas

Faktoringas yra populiari formakomercinės paskolos teikimas. Jį sudaro tai, kad bankas ar specialioji įmonė renka gautinas sumas iš kitų klientų įmonių. Bendrovė išpirko skolą iš kito skolintojo, kuriam iš pradžių reikia sumokėti reikiamą sumą. Tačiau tuo pačiu metu jis gauna tik dalį sumos, o likusios lėšos pervedamos iš karto, kai pinigai gaunami iš skolininko. Pardavėjai taiko šį metodą, jei skolininkai grąžina lėšas nurodytu laiku, todėl, atsižvelgiant į pinigų priėmimo greitumą, jie gali būti panaudoti vystymuisi arba naudojami apyvartoje.

Negrąžinimas yra faktoringo forma, tačiau skirtumas yra tas, kad skolinimasis vykdomas užsienio prekybos santykiuose, ir reikalingas vekselis.

Lizingas

Tokio tipo komercinė paskola tampalabiau populiarėja tarp Rusijos organizacijų. Tai priklauso nuo to, kad tam tikras nekilnojamasis turtas, transporto priemonės ar kitas brangus turtas kitam asmeniui perkeliamas į ilgalaikę nuomą. Tuo pačiu metu galima išpirkti šį objektą ateityje, kuriam nustatyta likutinė vertė.

Dažniausiai išperkamosios nuomos sutartis:

  • Nekilnojamojo turto objektai, kurie yra gyvenamieji arba komerciniai;
  • transporto priemonės;
  • įranga, reikalinga konkrečios organizacijos darbui.

Su tokia paskola pirkimas atliekamas lizingui.organizacija, veikianti kaip paskola galutiniam įrangos naudotojui. Tarp dviejų dalyvių sudaroma sutartis, kurioje yra nustatyta lizingo teikimo tvarka, taip pat laikas, kada galima išpirkti sutarties objektą.

Komercinė paskola

Siunta

Laikoma bendra komercinės formospaskolą tarp Rusijos verslininkų. Kitaip toks procesas vadinamas pardavimui skirtu produktu. Procedūra yra ta, kad prekės savininkas, kuris yra eksportuotojas, gavėjui, kurį atstovauja tarpininkas, pateikia konkretų produktą. Jis toliau parduodamas galutiniam vartotojui.

Tarpininkas nemoka už prekes nedelsiant, bet po pardavimo. Jei jis neparduoda produkto, jis grąžinamas gamintojui, todėl manoma, kad sandoris neįvyko.

Šis metodas naudojamas situacijoje, kai naujas produktas pristatomas į rinką, todėl pardavėjai abejoja, kad bus paklausa.

Atidaryti paskyrą

Tokia komercinė paskola naudojama.įmonės, turinčios gerus ir ilgalaikius santykius. Jį sudaro tai, kad tam tikros prekių partijos sistemingai pristatomos pirkėjui, o tuo pačiu metu yra atidėtas mokėjimas.

Toks sandoris nereikalauja dokumentinių dokumentųregistracija kiekvienam pristatymui, bet iš anksto nustato, kokia yra didžiausia atsirandančios skolos riba. Jei pirkėjas nesumoka sąskaitas laiku arba prekės nepateikiamos, tai yra sutarties pažeidimas. Dėl šios priežasties skiriama nuobauda, ​​o komercinės paskolos norma gali būti nustatyta sutartyje arba gali būti apskaičiuojama pagal refinansavimo normą, nustatytą konkrečiu momentu.

Komercinių paskolų sąlygos

Nuolaidos mokėjimui laiku

Prekių tiekėjai gali motyvuoti klientus, kurie laiku atsiskaito už pristatytas prekes. Vėliau pasirašius sutartį su tokiu klientu, tiekėjai siūlo nuolaidas.

Pagrindinė tokios komercinės paskolos naudojimo sąlyga - būtinybė laiku laiku pervesti lėšas pirkėjams.

Sezoninė paskola

Ši skolinimo galimybė naudojama tiksezoninio verslo įmonėse. Tam pardavėjas iš anksto siunčia prekes pirkėjui, o tai leidžia gavėjui sudaryti optimalias atsargas prieš pardavimą ar sezoną.

Prekės mokamos pasibaigus sezonui, kai skolininkas gauna tam reikalingas lėšas.

Tokio skolinimo pardavėjui pranašumai yra galimybė sutaupyti nuomos sandėliuose, o pirkėjas gauna atidėto mokėjimo sumą.

Mokestis

Komercinės paskolos beveik neturi.nereglamentuoja Rusijos įstatymai. Kadangi tam tikrą laiką galima naudoti prekes ar pinigus, už tokią paskolą reikalingas mokestis.

Komercinės paskolos norma yra daug mažesnė.Banko palūkanos, todėl šio metodo naudojimas laikomas pelningu kiekvienos įmonės procesu. Bendrovių bendradarbiavimo procese ji išlieka nepakitusi.

Palūkanos už komercines paskolas paprastai nustatomos pačiame susitarime, sudarytame tarp dviejų šalių. Į tai atsižvelgiama į kai kuriuos svarbius klausimus, kuriuos reguliuoja pati rinka:

  • norma turėtų būti mažesnė nei banke ar kitose kredito organizacijose, nes kitaip šis skolinimo metodas nebūtų patrauklus įmonėms;
  • mokestis turi padengti skolintojo išlaidas ir kitaip būtų netinkama tiekti prekes ar lėšas;
  • kredito mokesčiai neturėtų mažinti prekių konkurencingumo.

Sutartyje leidžiama papildomai nurodytibaudų ir baudų dydis, jei pažeidžiami pagrindiniai šio dokumento punktai. Dėl šios priežasties gali būti nustatytos tiesioginės palūkanos nuo fiksuotos paskolos sumos, o jei tokios informacijos nėra, tuomet naudojama informacija iš teisės aktų, todėl skaičiuojant atsižvelgiama į centrinio banko refinansavimo normą.

Komercinės paskolos suma

Terminai ir baudos

Ilgalaikiam bendradarbiavimui įmonės negalinustatomi mokesčiai už komercinės paskolos naudojimą, todėl palūkanos mokamos tik tuo atveju, jei nesilaikoma mokėjimo arba prekių pristatymo sąlygų. Tokiu atveju palūkanos yra baudos už sutarties sąlygų nesilaikymą.

Paprastai komercinės paskolos sutartis nenustato griežtų terminų, todėl yra tam tikrų laiko intervalų.

Teigiami tokios paskolos aspektai:

  • neįmanoma gauti paskolos banke, kad gautų būtinas prekes be apmokėjimo arba gautų už dar nepristatytas prekes;
  • skolintojas padidina apyvartą, jei jis yra tiekėjas;
  • pirkėjas gali nustatyti mažas palūkanas už tokią paskolą prekių verte;
  • įmonės, remdamos tokį pasiūlymą, vienas kitą remia;
  • firmos manevruoja savo kapitalą;
  • sumažėjo standartinių banko paskolų poreikis.

Kompetentingos ir oficialios registracijos sąskaita galima išieškoti lėšas iš skolininko per teismą.

Komercinė paskola

Suvart

Komercinė paskola turi ne tik privalumų, bet ir trūkumų:

  • apsiriboja tiekėjo turimais rezervais arba skolininko mokumu;
  • dėl reguliarių rinkos pokyčių ne visada patartina naudoti tokį pasiūlymą;
  • produktų kainos nuolat kinta, o pirkėjas, sumokėjęs didelę prekių partiją, nebegalės pakeisti sprendimo;
  • skolininkas visada gali paskelbti bankrotą, todėl skolintojas gali prarasti savo pinigus;
  • yra tikimybė, kad šalys nesilaikys sutarties sąlygų.

Taigi, komercinė paskolateikiamos ne bankinės veiklos licencijuotose bendrovėse. Jis gali būti pateikiamas įvairiomis formomis, todėl pasirinkta galimybė, kuri geriausiai tinka konkrečioms organizacijoms. Mokesčius nustato abi šalys, tačiau ji visada yra mažesnė už palūkanas už banko paskolas. Tokia paskola turi ir privalumų, ir trūkumų, todėl kiekviena įmonė turėtų atidžiai įvertinti tokios sutarties veiksmingumą ir įgyvendinamumą.

Komentarai (0)
Pridėti komentarą